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Auto-entrepreneur : quelle banque choisir ?

Tous les auto-entrepreneurs sont tenus d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle. Comment bien choisir votre banque ? Réponse avec Club Freelance.

Quelle banque choisir quand on est auto-entrepreneur ?

Si les auto-entrepreneurs bénéficient d’un statut juridique particulièrement souple, surtout en comparaison de sociétés comme la SARL par exemple, ils sont néanmoins tenus de respecter certaines obligations. Parmi elles, celle d’ ouvrir un compte bancaire différent de leur compte personnel habituel et dédié à leur activité professionnelle. Les micro-entrepreneurs ne sont cependant pas contraints d’opter pour un compte professionnel, souvent très onéreux. Comment bien choisir votre banque si vous êtes auto-entrepreneur ? Suivez le guide.


Pourquoi ouvrir un compte bancaire dédié ?

L’ensemble des auto-entrepreneurs est tenu d’ouvrir un compte bancaire spécialement dédié à l’exercice de leur activité professionnelle et ce, depuis 2015. L’intérêt est de permettre la distinction nette des revenus professionnels et des rentrées d’argent personnelles. Les deux comptes courant doivent donc être séparés.

En la matière, la législation française prévoit que « le micro-entrepreneur est soumis à l’obligation de détenir un compte dédié à l’ensemble des transactions financières liées à son activité professionnelle, dans un établissement de crédit ou un bureau de chèques postaux ».

Cette stricte séparation entre le compte personnel et professionnel permet, en cas de contrôle, de répondre des mouvements d’argent entrant et sortant en lien avec l’exercice de l’activité indépendante. Cela vous permet aussi d’avoir une vision plus fidèle de votre trésorerie.


Auto-entrepreneur : les critères de choix de votre banque

Comment bien choisir une banque qui correspond à votre activité ? Les auto-entrepreneurs ont par nature des revenus mensuels fluctuant . Or, nombreuses sont les banques à être frileuses face à ce type de profil. Choisir la bonne banque pour indépendant peut donc s’avérer difficile au premier abord.

Dans un premier temps, il convient donc de faire la distinction entre les établissements bancaires acceptant des revenus variables et ceux qui réclament obligatoirement un revenu mensuel fixe minimum.

Si les banques traditionnelles tentent d’évoluer et de proposer des offres avantageuses, les banques en ligne sont particulièrement intéressantes pour les auto-entrepreneurs : elles sont en règle générale moins chères et imposent moins de contraintes horaires.

Une bonne banque pour auto-entrepreneur se définit donc comme une banque dont les frais sont peu – voire pas – élevés et dont les offres sont adaptées aux besoins de ce mode de travail.

Si votre activité d’auto-entrepreneur vient en supplément d’un poste fixe, vous aurez alors en principe plus de facilité à trouver des avantages dans une banque classique. Il en va différemment si votre activité indépendante compose votre seul revenu.


Le cas des auto-entrepreneurs ayant une activité salariée

Certains auto-entrepreneurs exercent leur activité indépendante en plus d’une activité salariée. Cela signifie donc qu’ils bénéficient d’un revenu fixe mensuel en plus de leur chiffre d’affaires.

Ceux qui perçoivent au moins 1 000 € chaque mois ont en principe plus de choix que les autres. Les solutions qui leur sont accessibles sont totalement gratuites, ce qui est une économie évidente, notamment en ce qui concerne les frais bancaires.

  • ING Direct : l’ouverture d’un compte peut se faire à partir d’un revenu mensuel fixe de 1 200 € au minimum. Cette banque propose la carte bancaire Gold MasterCard
  • BforBank : cette banque en ligne propose l’ouverture de compte pour les revenus fixes de 1 600 € mensuels minimum et une carte Visa Premier
  • Boursorama : on ne présente plus cette banque en ligne qui propose une carte visa classique entièrement gratuite. Vous devez percevoir au moins 1 000 € de revenus fixes mensuellement pour y ouvrir un compte.


Le cas des auto-entrepreneurs aux revenus variables

Vous êtes auto-entrepreneur à temps plein et vous percevez des revenus variables de mois en mois ? Pour ce type de profil, il est important de se tourner vers des banques qui comprennent les besoins des auto-entrepreneurs.

Privilégiez une banque sans condition , bien plus accessible. La néo banque Qonto ou le service proposé par Shine ont actuellement le vent en poupe. Ces offres bancaires nouvelles sont plus innovantes et comprennent des services de comptabilité intégrés. Pour ouvrir un compte, c’est très simple et il vous suffit souvent seulement de 10 minutes, directement en ligne.


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